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小房貸款難 耐心先存自備款

　　央行打房讓各家銀行的貸款成數紛紛降低，特別是小坪數產品，無形中也增加了購屋人的壓力，特別是一個人扛全家的單身族，成家的路似乎更遙遠。台灣房屋不動產研究室執行長邱太煊指出，現階段的貸款難度大幅提高，對於想要買房子的單身族來說，本來可能只要準備一百萬自備款就可以成家，但現在看起來，特別是台北市，沒有兩三百萬自備款，很難圓一個「有殼」的夢想，因此，他建議，在買房子前還是節省開支，存到至少三成自備款再來購屋比較安全。

對抗升息環境，壽險公司競相推出固定利率房貸，大都會人壽將首年利率下殺至1.75%，保誠人壽前三年利率1.88%至2.15%，且8月將再推出新商品，富邦人壽則主打前五年固定利率2.3%。

央行6月底無預警升息半碼（0.125個百分點），宣告國內利率止跌回升，並對金融機構三申五令要嚴防投資客，種種跡象顯示後續央行仍有可能再升息。基於對利率調升的預期心理，壽險公司表示，選擇固定利率房貸者有增多的趨勢。

房市買氣強強滾，建商爆發搶地大戰，顯示房地產交易正火熱！央行昨日公布，6月底房貸和建築貸款餘額，雙創歷史新高，投資客打死不退，讓央行在6月底，決定祭出「特定地區」投資客房貸成數，不得逾7成的殺手鐧，業者預估，7月底的房貸餘額，會比6月降溫不少。

中央銀行昨天公布六月份購屋貸款餘額為五．○二兆元，建商建築貸款餘額為一．一三兆元，雙雙續創歷史新高，市場再度質疑央行打房無效；對此，央行表示，六月份購屋貸款增幅已趨緩，下半年可抱持審慎樂觀的態度。

央行在六月底升息，同時限縮大台北地區投資客房貸，房仲和銀行觀察，案件成交速度稍有減緩，打房效果逐漸顯現！央行公布六月份的購屋貸款餘額五點零二兆元，比五月增加兩百四十一億，增加的金額比上個月減緩，購屋貸款餘額五月比四月增加兩百七十八億。

為抑制炒房，中央銀行6月24日意料升息半碼，更限縮大台北都會地區投資客房貸，不過，根據央行27日公布包括本國銀行、外國銀行在台分行及中小企業銀行6月購置住宅貸款餘額達5兆242億4000萬元，較5月增加241億3600萬元，增加金額已較5月減緩，5月購置住宅貸款較4月增加278億1100萬元，央行打房效果似乎逐漸顯現，市場預期7月減緩可能更明顯。

租屋族要留意了，一年一度的租金補貼申請現在開辦，每個月最高可以申請到3千6的補貼，而這項補助方案除了租金以外，包括房貸還有修繕貸款也有補貼，而且是每一年都要重新申請，有需要的民眾動作要快，還有，要買房的民眾，內政部也有房屋網開跑，所有地區的房價一次揭露，讓買屋客查個清楚。

台灣經濟研究院今（26）日將今年全年經濟成長率從5.11%上修至5.93%，不過，在中央研究院經濟研究所、中華經濟研究院與寶華綜合經濟研究院的最新預測值都逼近7%的情況下，台經院是少數最近更新過經濟預測、且預測值低於6%的機構。

央行升息半碼後，市場房貸利率至少1.8％，但外商銀行為了拚場，祭出和本國銀行對軍公教人員一樣的房貸優惠利率，再搭配各項手續費的優惠，預料價格流血戰將越來越激烈。

中國人民銀行（大陸央行）23日公布上半年房地產新增貸款餘額僅1,625億元人民幣（下同），比第1季總額還低。不過在遭到媒體質疑後緊急更改，昨（25）日低調在官方網站上更正數據應為4,423億元。人行統計上半年開發商貸款，竟少算近3,000億元。

中央銀行大動作抑制投資客炒房，自6月25日起，對「特定地區」投資客，祭出限貸7成禁令，央行的管制命令，公股行庫莫敢不從，昨日率先公布的5大銀行房貸數據，月增幅明顯縮減，平均利率也回彈反應，透露出銀行對房貸授信，確實越來越嚴格！

中央銀行針對特定地區投資客實施房市管控政策後，大型行庫主管表示，民眾現在新承作房貸，平均核貸成數已降至七成，買房子前最好多準備頭期款。

銀行主管建議，就算不符合央行對投資客的定義，建議民眾在購屋時最好仍多準備至少一成的自備款，才不會因向銀行貸款的額度不夠，無法達成購屋心願。

新竹市政府都發處表示，內政部99年度住宅補貼，即日起到8月13日受理申請。新竹市租金補貼核定戶數有416戶，購置住宅貸款利息補貼核定戶數173戶，修繕住宅貸款利息補貼核定戶數87戶，三種補貼核定的總戶數為676戶。新竹縣總核定戶數有451戶，目前還有不少名額可申請，有需要民眾可把握機會。

傳出有自住戶受到央行採取「針對性審慎措施」的波及，被銀行降低貸款成數，成為被「錯殺」的對象。對此，央行昨緊急邀集四大行庫了解情況。

央行業務局副局長蔡俊雄表示，由於此次央行「針對性房貸措施」是鎖定大台北地區的第二套房貸戶，並非自住戶，所以根本沒有緊縮授信成數情形，民眾不用擔心。

央行積極打壓投資客，各銀行祭出重典，台銀、合庫、彰銀都表示，將審慎評估針對借款戶的收支比、負債比與擔保品市值，列為投資客或人頭戶者乾脆不承貸。房仲業者表示，央行打炒房勢必衝擊交易量，預估最快在第3季末，大台北外圍區域的房價可望率先下修。

規範投資客

各銀行近日陸續針對投資客、人頭戶研擬相關規範，合庫主管表示，近日針對投資客，各分行將查訪房價、評估擔保品市值，避免假的買賣契約，造成銀行高估貸款成數；各分行也將深入調查借款戶的借款能力防範人頭戶，若借款戶財力大幅低於貸款金額，應提出其他財力證明，否則不承貸。

央行月底將展開第三波房貸金檢，據悉，遠銀、元大銀、華泰銀可能被列入名單中，據透露，央行已備好金檢人馬，近期金檢遠銀，時間很可能落在下周，同時，央行也不排除下周同步金檢元大銀、華泰銀，細查其每筆房貸承貸的細目，將投資客逐步掃蕩出局。

中央銀行等主管機關管控房市，讓銀行對房貸業務設定各種內規，據了解，多家大型行庫最近已自行對房貸利率把關，如果認定貸款人是投資客，首段利率最少從2%起跳，以降低投資客申貸意願。

行庫主管解釋，投資客利用寬限期買賣的低成本賺差價方法，已經被央行堵死，部分投資客最近挑選第一段（通常為前六個月）利率較低的銀行房貸，希望運用較低的資金負擔，快速進出房市。

央行上月底針對有第2套房貸者祭出貸款限制後，外傳銀行對於自住戶的房貸成數也跟著縮減，中央銀行昨天表示，央行採行的任何措施，並無授意銀行將土地及建築融資比重砍到2成，也沒有限縮自住戶的房貸成數，民眾不用擔心。

嚴守策略

上個月底央行針對投資客的新規定強調，大台北地區第2套房貸，其貸款成數不可超過7成並取消寬限期，不得以其他名目變相增加貸款額。央行昨一早召集4家大型房貸業務銀行房貸部主管，了解目前房貸業務狀況。

中央銀行關注房市，不只對房貸，祭出投資客限制條款，現在還進一步盯上土地建築融資；據了解，央行在金檢時，要求土建融放款比重過高的行庫，應逐步「減壓」，以免未來房價修正，銀行獲利將大受打擊；據了解，數家民營銀行已儘速將土建融放款比重壓到2成以下！
　　7月以來，央行金檢處展開房貸金檢計畫，據銀行主管透露，央行金檢時透露政策方向，部分承作土建融比重較高的民營行庫，應適當進行修正，避免授信風險，過度集中在不動產上。