銀行信用貸款專家 房貸 二胎 車貸 企金

監察院針對金管會對銀行業者信用卡循環利息計算督導不周提出糾正，金管會銀行局中午表示，此事其實是外界有些誤解，但是基於外界對金管會有高度期待，因此對任何批評，金管會都虛心接受。

銀行局官員表示，其實根據各國信用卡管理規則，信用卡循環利息的計算方式，無論是「未繳餘額」或是「消費金額」，在英文指的都是「balance」的意思。原因是當消費者刷卡1 萬元時，銀行端就得墊付廠商1萬元，事後再向消費者收費；如果消費者接到帳單後，全額繳清1萬元，當然就沒有利息問題；但只要未繳清，無論繳了多少錢，銀行端都會以當初支付廠商的1萬元收取利息，這樣才叫「balance」。

信用卡循環信用金額及預借現金持續下降，顯示持卡人已逐步將融資功能轉向小額信貸，金管會統計，近來房貸、車貸以外的個人消費性貸款金額快速攀升。

最近一年多，金管會不斷宣導信用卡應回歸支付功能，不要再把信用卡當做融資工具，更採取一連串導正措施，包括限制信用卡預借現金功能，要求銀行提供持卡人將循環信用轉換為小額信貸等。

民眾向銀行辦理房貸、車貸及其他消費性貸款，若提供的擔保品已經足額，可以向銀行拒絕提供連帶保證人。

如果民眾所提供的擔保品不足額擔保，銀行才可以徵提連帶保證人，但未來銀行求償時，必須先向借款人追償，不足額的部分才能向連帶保證人平均求償。

中央銀行3月中旬祭出打房「三縮措施」，但對抑制房市效果不大，北部都會區精華地段房價愈燒愈旺。相關人士透露，央行下周四（24日）理監事會中討論，不排除將祭出具體的選擇性信用管制措施，加強抑制房市力道。

據透露，央行為避免即將祭出的打房「具體措施」「出手過重」，不小心打到一般正常房市交易，最近陸續向各大銀行「討教」，研究要如何出手，力道才恰到好處，達到穩定房市的目的。

【聯合晚報╱記者游智文／台北報導】

縣市升格自去年6月底定案後，迄今滿一年，房仲業檢視4個升格縣市的房地產效應，新北市最熱絡，大台南的民眾則幾乎可用「冷感」來形容。

〔記者盧冠誠／台北報導〕由於房價居高不下，讓外界質疑政府打房無效，根據銀行業者表示，中央銀行對此大為不滿，並要求銀行互相檢舉，對於用低利（貸款利率低於一．五％）搶市的業者，希望銀行主動提報給央行，再由央行做出適當處置，其中之一就是不讓業者認購央行的定存單。

央行業務局長尤錦堂昨證實，若有銀行出現削價競爭，可以主動檢舉並讓央行知道，這個目的是在維持金融秩序，央行希望各銀行可以公平競爭，但不希望出現削價競爭。

• 原則上辦理多家現金卡原則上是不會對個人信用有影響的。但是卻會影響你貸款的額度，辦現金卡就等於是辦貸款，銀行給予持卡人的信用額度，就等同向銀行貸款的額度。許多人辦了卡片不動用，以為就沒事，殊不知已經背負「貸款紀錄」。
  如果辦了多張現金卡，等於已和銀行往來一定的借款額度，隨時可動用，若之後再向銀行辦理房貸或其他小額貸款，銀行審核還款能力的同時，會將之前擁有的貸款額度一併計算進去，就算你沒真正動用，銀行也不一定敢再借大筆資金給你。 故若本身無經常性的周轉需求，留下幾張現金卡達到「備用」功能就好，不要申請太多張現金卡。

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• 通常貸款未能在繳息日繳清時，通常銀行內部會暫時列為催收款，並於7日內打電話提醒借款人繳款，若在7日內補足，銀行是不會收取任何滯納金。但若超過7天仍未繳款，銀行就會把這筆貸款列為「催收」及「延滯金」，這時你就必須繳納「滯納金」---會依不同銀行的規定而有不同的計息或計算方式，若你超過3個月仍未繳款，那就很嚴重了! 銀行會寄發存證信函，並且到法院執行假扣押、拍賣等法律程序，這時借款戶會在聯合徵信中心上被註記信用不良記錄，一旦被註記即可能會被保留3年~7年的紀錄，將來若要向其它銀行借款，可能就會因信用不良而不容易申請了。

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【王柔雅、楊茲珺╱台北報導】新莊副都心重劃區已成為上市櫃建商主戰場，即使地價較去年同期上漲3~4成，仍擋不住建商搶進。昨冠德建設公告以每坪95~110萬元買552坪住宅土地，興富發、遠雄建設與亞昕開發持續買地，未來戰況可期，該區新建案每坪開價達50萬元，40~60坪住宅，總價2000~3000萬元，訴求換屋族。

積極搶進

土地稀有、兩岸關係加溫等因素下，建商搶地很積極。大台北西側的新莊副都心、頭前重劃區因捷運利多，多家建商短兵相接，不斷墊高土地成本，冠德建設副總經理洪錦欽坦言，昨取得的552坪土地位於頭前重劃區，每坪95~110萬元「並不便宜」，打算基地整合到1000多坪、最快明年第2季銷售。

【網路地產王/劉祈相/台中報導】

　　一般人想要了解台中房市表現，通常會觀察明星地段的七期推案量，以及中古豪宅銷售價格變化，不過專家建議，應該略過高總價產品或七期，反而會更客觀、更全面，譬如觀察發展飽和已趨成熟的五期或黎明商圈，比較不會受到新聞炒作影響房價判斷。部份業內認為，台中房市仍處於溫和發展階段；也有一部份坦言，已近高點隨時拉回階段。整體觀察結果，投資土地與豪宅風氣已經收斂不少；各屯區10年內中古大樓供給充足，單價7-12萬元很親民；利率仍低自用客趁機買進，三房或2+1 房的首購屋熱銷，具投資性質的2房或1+1房去化遭遇瓶頸。

根據公會規劃的申請流程共有四階段，最大無擔保債權銀行應於四十五天內完成與債務人的協商作業。

「法院外前置協商機制」申請人的資格（此依資格也是申請更生或清算的資格），包括：

【林潔禎╱台北報導】面對全球利率可能走揚壓力，花旗銀行推出「雙利貸」房貸產品，房貸戶客戶可以自行決定「固定式利率」搭配「指數型利率」的比率，與一般指數型房貸在面對利率波動相對較有彈性，銀行主管指出，房貸產品多元化，還款方式選擇仍依個人資金調度而定。