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「混搭」房貸 不怕利率走升

新台幣利率看升，銀行主管建議，房貸族如果不想面臨房貸利率走高的風險，除了可選擇一段式指數型利率或長年期固定利率房貸，也可嘗試以指數型加固定型利率房貸「混搭」避險。

市場利率與景氣關聯性強，一旦步入升息循環，通常會維持好幾年。以近十年利率變動來看，2000年美國科技股泡沫，美國聯準會（Fed）快速將利率調低至1%；但從2004年至2008年，又一路將利率調高至5.25%，直到2008年金融海嘯，利率才急降至0.25%。

壽險業者分析，目前房貸利率仍在低檔，民眾選擇一段式計息相對較有利，且「一段到底」的利率適合長期還款者；至於「前低後高型」房貸，因最後一階段利率加碼幅度很大，適合短期可清償貸款者。

但國人多數在第七年至第十年還完房貸，選擇前低後高型房貸相對不利，若再考慮升息因素，房貸壓力可能壓得貸款人喘不過氣。

目前銀行主推的優惠房貸，幾乎都是以「前低後高」型為主的三段式房貸，第一段利率通常最低，但只有前六個月適用，目前利率水準多在1.5%至1.7%；但這類房貸利率往往在兩年內逐步走高至2.2%至2.5%。

壽險業者建議，民眾可在低利時點選擇長年期固定利率房貸，避免升息後，房貸利率負擔超出預期。例如富邦人壽推出前五年固定利率房貸，最低利率2.3%起，民眾可透過鎖定前五年固定低利率避險。

一般民眾難以掌握升息時點，富邦人壽建議，可以採一半指數型房貸、一半固定型房貸的「混搭」方式，避免升息風險，尤其房貸金額愈高的人，愈需要搭配避險措施。【經濟日報╱記者葉慧心／台北報導】 ‧聯合理財網 2010/03/26