銀行信用貸款專家 房貸 二胎 車貸 企金

央行再度升息，升息年代正式啟動。未來要進場買屋的投資人，銀行主管建議，可以選擇前半年固定利率房貸或是先還本金的房貸，比較划算。

　台新銀資深副總夏敏蘭表示，民眾現階段選擇房貸時，可以選擇前段時間固定利率報價、後段時間再改機動利率計息的房貸，這段時間內房貸不會受到影響，或是也可以選擇先攤還本金的房貸，相對更優勢。

　以前段式固定利率房貸為例，現在包括渣打銀、星展銀等都有推出類似房貸。渣打銀，打出首段利率前6個月1.68％，第7個月後採機動利率2.38％至2.98％計息，客戶可選擇當月繳清所有利息，或是繳交最低應繳金額。且客戶日後回復額度的利率，是完全比照當時房貸利率，不會再往上加碼。

　星展銀的星選擇房貸，則是推出前2年固定利率採年息1.77％起，第3年起採機動利率年息1.77％起計算，剩餘的貸款額度則採一段式機動利率年息1.77％起，但規定擔保品要坐落於特定地區者。

　星展銀表示，星選擇房貸前2年固定利率可自由搭配金額比重，可選擇總貸款額度50％以固定利率計算，鎖定升息風險。

　另外，銀行主管建議，也可以選擇先攤還本金的房貸，相對更優勢，因為在利率低時將本金攤還越多，日後即使遇到利率上漲，在本金降低情況下，也能省下部分利息。

　以台新銀的超彈力房貸為例，分為定期定額型及整付型，「定期定額型」是除月付金外，每月可約定多還一定金額的本金；「整付型」則是將月付金以無條件進位至仟元整數後扣款，超出月付金的金額直接還本。

　實際計算，以貸款金額500萬、房貸利率2％為例，傳統型房貸（本利攤還）需繳240期，如選定期定額每月多還本5千元，則可提前在195期還完貸款，省下21萬多元利息。

　「整付型」部分，假設客戶月付金17,538元，取仟位元無條件進位，每月還款18,000元，差額的462元直接還本，1年可多還約6,000元本金。