銀行信用貸款專家 房貸 二胎 車貸 企金

全台最多存戶郵局，今起調高各項存款利率，影響所及，政策性優惠房貸利率升至1.355％，每貸款1百萬元，一年將增加324元利息支出。至於實際升息時點，則得視季調或月調而定，若為月調，前十大房貸行中，華銀明日生效，拔得頭籌。

　銀行主管表示，當初央行連番降息，不少房貸戶抱怨「降息慢半拍」，因而從季調改成月調，如今利率反轉，利率自然提前反應。新辦房貸者，則可考慮選季調，因央行每季才升息一次，最遲可遞延3個月才生效。

　同樣受影響的還有教育部推出就學貸款案，目前利率為1.61％，在調升0.06個百分點後，利率將提高至1.67％。以申貸80萬元，採8年攤還計算，每年約增加312元利息支出，應不至於造成學子太大負擔。

　跟進央行升息腳步，郵局今起宣布調息，活期儲金調幅不大，僅調高0.01個百分點至0.25％。定期調幅略大，且是「固定調得比機動多」，一年期固定調高0.125個百分點至1.08％、機動僅調高0.06個百分點至1.12％。

　與台銀等行庫差別在於，預期未來持續升息，盼鎖住資金成本，台銀各天期定期存款，存款結構已全面翻揚，清一色固定大於機動。

　但郵局僅二、三年期為固定大於機動，一年期仍是機動較高，對吸收固定的誘因相對薄弱。

　銀行主管表示，若想多拿利息錢，在兩者未有超過0.1個百分點利差時，仍以選機動為佳。以郵局一年期為例，機動除牌告比固定高外，還可坐擁央行續升息優勢，幾乎占盡便宜，有好無壞。

　但他指出，這種機動高於固定現象，未來將不復見，以郵局此次調息，固定完全反應央行半碼之升幅，預料年底也將如此。屆時，固定將全面高過機動，存款前恐得精撥算盤，看哪個比較划算。

　存款戶利息馬上增加，信貸、房貸戶則相反，唯各銀行調息時點不同，如果是季調，最多有3個月緩衝期；但若是月調，最慢11月初也會生效。

　前十大房貸行中，華銀因每月7日調息，最快反應升息結果，不論月調或是季調，統統10月7日生效；北富銀的月調客戶，要到11月5日 生效，季調客戶則到明年1月5日 才動，足足賺到近3個月利息。