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理財健檢－月撥9,000元 ２年還清學貸

台壽保投信行銷企劃部協理鄭雪如：

　錦雯目前負債只有助學貸款20萬元，因錦雯本身在金融業工作，具有良好的投資理財概念，另有儲蓄30萬元，所以要在50歲達成累積500萬元退休金並不難，只要做好並做對資產配置，並適度按月提撥資金做保險規劃，因此幾點建議如下：

　畢業一年後，按月繳助學貸款：錦雯的助學貸款在畢業後有一年寬限期，滿一年後就要開始攤還本息，建議錦雯要好好把握這一年的時間存錢，滿一年後按月固定提撥薪水9,000元償還，以順利於2年內還清。

　增加具保障功能的醫療險及意外險：建議剛出社會工作的錦雯，先增加具保障功能的醫療險，以住院醫療、重大疾病等保障為重，26歲女性每年保費控制在21,000元左右，另外再增加一份意外險，年繳保費約3,700元，這樣的保障就足夠了，未來隨著錦雯成家後，再適度提高壽險保障。

　善用72法則輕鬆累積退休金：一般來說以72除以投資報酬率，便可以大約算出需投資幾年的時間，可以讓一筆資金變成兩倍。

　舉例來說，現年26歲的錦雯，希望50歲退休時能有500萬退休金，若投資於年報酬率12％的理財工具上，則需有31.25萬的本金。

　錦雯本身保守偏穩健的投資屬性，建議以60％高收益債券基金或是新興市場債基金，搭配40％股票型積極型基金為主，如亞洲市場、新興市場、拉丁美洲、原物料等。

　可參考台壽保投信推出雙雙得利專案，透過定期定額3千元，可以同時佈局二支基金，定期定額6千元可佈局四支基金，股票型基金加全球組合型基金，主動做好股債配置，投資理財就變得更簡單，讓複利效果像原子彈一觸即發。

2010/11/06 中時電子報

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