怕升息！壽險業固定利率房貸商品需求大增
央行二度升息，啟動升息循環，帶動壽險業固定房貸商品需求大增。富邦金(2881)旗下富邦人壽統計，自央行六月啟動升息以來，固定型房貸占新貸案比重已由15%，大幅提高至六成，且在固定房貸吸引保戶目光下，十月整體房貸新貸量也較九月近倍成長。
央行自六月起二度升息，房貸利率也從低點反彈，為鎖住利率支出，近期固定型房貸商品需求大增。以富邦人壽為例，六月份固定型房貸商品僅占新貸量的15%，九月已提高至六成，超過浮動型利率新貸案，顯示房貸族為享受還沒升息前的低利、又想掌握後續升息後的成本支出，帶動固定型房貸熱賣。
因固定型房貸商品熱賣，也帶動整體房貸新貸量大增，據富邦人壽統計，以十月份來說，房貸新貸量就較九月近倍成長。
富邦人壽指出，金融海嘯已屆滿二周年，不僅股市恢復之前水準，台灣房市及匯市更是漲勢驚人，資產價格膨脹，未來緊縮貨幣與升息勢在必行。
該壽險表示，一般貸款戶可能沒注意到，海嘯以來的低利房貸商品，幾乎都是三段式浮動利率，二年優惠期滿，利率加碼就會調高，再加上指標利率上升，房貸利率未來升幅可能超過房貸戶的預期。該公司也提醒，一旦升息，通常會維持好幾年，代表著未來二至三年的房貸壓力只會越來越高，以2004至2008為例，升息循環即長達4年。
有鑑於此，富邦人壽推出「五福臨門」的固定型房貸，提供前五年固定利率最低2.3%起、第六年起，則為指標利率加碼1.1個百分點，讓房貸戶可用固定利率鎖定低利，5年內避免承受升息的風險壓力。舉例來說，假設未來3年，每年升息0.5%，連續升息3年，以房貸金額1千萬元來看，若房貸族選擇目前常見的一段式1.8%浮動利率，那麼前5年的總利息支出為1,450,000元；若房貸族是前五年固定型房貸，以最低利率2.3%，則5年總利息支出為1,150,000元，五年總計足足省下300,000元的利息支出。
該壽險也建議，若有短期還款計劃，也可選擇二年期固定型房貸商品，最低利率1.98%起，第三年起，則為指標利率PDR加碼1.1%起。
富邦人壽表示，壽險公司有資金成本年期較長的優勢，因而能推出長年期固定利率的房貸商品，對民眾來說，在低利時點選擇固定式低利房貸，才能避免升息時負擔超出預期。
DJ財經知識庫 精實新聞 2010-11-08
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