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【記者陳芝艷／台北報導】【經濟日報/C1 版/財富管理／金融活動】
年關前向來是民眾資金需求高峰，由於銀行低利信用貸款的門檻高，
如果不符合門檻，理財顧問建議，民眾可考慮使用理財型房貸、存單、
保單和政府貸款等管道調度資金，較不會有職業別決定利率高低的問
題。
理財顧問歸納，如果現在想要向銀行融資，除了信貸，還包括房貸、
存單質借和雙卡等工具；如果是保險公司，可利用保單質借；還有另
一項管道是向政府借錢，如勞委會通常會在農曆過年前推出較市場利
率低的勞工紓困貸款；不然，就是向民間的當舖質借。
這些融資管道的利率，原則上都是有擔保的貸款利率較低，如存單質
借是以定存的利率加碼；保單是以預定利率加碼，約4%起跳；理財
型房貸約4%，利率都比向銀行辦理一般小額信貸低。
理財顧問指出，由於這些貸款的管道不會因為身分別有差異，純粹以
消費者手上持有的擔保品決定利率，所以消費者可以貸款目的、貸款
期間、資金需求大小和貸款利率四項因素綜合評估。
以貸款目的來說，如果借出來的錢是長期需求，不是短期內可以還
清，就應該選擇房貸、政府貸款；如果只是年關將近需要一筆短期資
金應急，就可以考慮存單、雙卡借款或當舖質借；至於保單質借或銀
行信貸，則屬於還款方式較彈性和適合中期借款者。
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