銀行信用貸款專家 房貸 二胎 車貸 企金

一段式房貸 「機動」搶市

2010/03/02

一段式利率貸款可能成為市場新主流，一銀1日推出利率1.75%起的一段式機動利率房貸，只要申貸人在前1,000大製造業或前100大金融業工作，或是醫師、老師，且年收入150萬元以上，就能申辦。

行庫主管表示，一段式房貸對銀行來說辦理風險較高，銀行須更精確拿捏利率水準，因此包括台銀、土銀及一銀等，推出的一段式房貸都採機動利率而非固定利率。也就是銀行房貸利率並非一價到底，僅不再採前低後高的設計，民眾利息支出和市場利率水準連動。

銀行房貸主管說，國內即將進入升息循環，未來利率向上走的機率較高，民眾如果選擇前低後高的房貸，初期雖然繳款少，後期利率卻有可能被拉得很高；反觀一段式房貸，雖然利率也隨著央行利率調整，調整幅度比較不會一下子跳太多。

土銀、台企銀的一段式房貸申辦門檻較低，只要年收入55萬元就能申請，台企銀利率自1.9%起，土銀則是2.3%起。行庫主管指出，如果精算本息支出，貸款20年下來，三段與一段式的本利和差距不大，還款期較長的民眾選擇一段式方案較適合，且有助固定每月還款金額。

打算短期還款的民眾，現在趁低利期申辦利率前低後高的分段式房貸，還是比較有利。

除了房貸逐漸走向一段式，也有銀行推出固定利率的個人信貸，前半年可適用2.88%低利，接下來則依個人信用評等條件，依固定利率計息。銀行主管指出，以借款100萬元為例，如果遇到銀行每年升息0.25個百分點，採固定利率計息，五年可省下6,000餘元的利息。

中國信託的固定利率個人信貸前半年利率2.88%，第七個月起則依個人信用，依5.99%至17.99%的固定利率計息，最高可貸200萬元。銀行主管指出，固定利率的好處是每月還款不受市場利率變動影響。

但銀行也提醒，信用貸款期間通常為五至七年，但台灣民眾通常兩、三年就會還款，若固定利率報價高於機動利率，對借款人不一定划算，民眾借款前還是應先試算。【經濟日報╱記者藍鈞達、蔡靜紋／台北報導】