房貸壽險理賠金 擬禁還保費
防借款人身故 家人一毛都沒拿到
2010年10月08日蘋果日報
為保障消費者權益，民眾的房貸壽險理賠金，金管會研擬排除民眾的保費貸款，只可清償房貸，剩餘款項就得給民眾的繼承人，如妻小。林鼎皓攝
【廖珮君╱台北報導】購買房貸壽險的民眾，若發生事故，保險理賠金除將還給民眾房貸外，也得還保費貸款，金管會認為有適法性疑慮，研擬理賠金應直接理賠民眾及還清房貸，禁止理賠保費貸款，引發公會反彈，擔憂此舉恐扼殺此產品，最後導致銀行業的房貸與壽險只能「分開賣」。
保障民眾
房貸壽險是民眾辦理房貸時，搭配一張定期壽險保單，若民眾發生死亡及全殘事故，保險公司的理賠金，將優先還清該民眾的房貸及保費貸款，若有剩餘才給受益人，妻小不用擔心房子遭拍賣的風險，發揮「留愛不留債」的精神。
恐導致房貸壽險分賣
有民眾向消保會投訴，表示銀行辦房貸壽險，要保人和優先受益人都是銀行，加上房貸壽險又綁了一筆保費貸款，導致借款人身故後，妻小根本拿不到保險理賠金，引發爭議。
銀行主管說，房貸壽險通常以房屋貸款的金額為保險額度，一般分「平準型」（保額與初貸金相同）和「遞減型」（保額隨貸款逐年還清而下降），多採一次繳交的躉繳保費，部分民眾因無力一次繳清，保費就跟銀行借錢。
據金管會統計，共有26家本國銀行做房貸壽險，其中房貸壽險有保費貸款者約2萬件，放款金額20~30億元左右，顯示民眾辦房貸壽險，多會跟銀行再借一筆保費貸款。
金管會認為，依《保險法》規定，要保人有交付保險費義務，房貸壽險既以銀行做要保人，就須負有繳費義務，要求同意書範本需增列「銀行繳交保費」的選項，且民眾保險理賠金，禁止清償該筆保費貸款，理賠金除清償房貸外，剩餘款項就需歸借款人指定的受益人或繼承人，如妻小。
金管會官員說，銀行對借款人的其他未清償貸款餘額，也並沒有保險契約上的受益權，如果銀行將保險理賠金擴及保費貸款，恐與保單條款不合。
此舉引銀行公會反彈，認為房貸壽險不同於一般保險商品，一般保險商品要保人可能是父親，受益人是兒子，但房貸壽險要保人和受益人都是銀行，由「銀行繳保費」選項，根本是虛設，且該筆保費貸款也是跟銀行借款，此舉衝擊銀行債信。
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