根據調查,薪水族最在乎的除了薪資收入外,就是退休後的生活保障,而民眾退休後最擔心健康衰退,其次則是沒有經濟來源。保誠人壽銀行保險通路長張錡和表示,退休金準備首重紀律,其次是工具的選擇。保險商品通常具備穩健、低風險的優點,還能兼顧醫療保障,將退休後最關心的健康和經濟問題一次做好妥善規劃。保誠人壽針對薪水族的需求,提供三種退休準備的建議:
一、以時間換取金錢
20-30歲的社會新鮮人最大優勢在於年輕,距離退休還有許多時間可以準備,只要遵循「及早準備」、「定期定額」、「長期累積」這三個原則,越可以看到時間創造的複利效果。兼顧保障及投資的投資型保單,搭配多樣帳戶型健康附約,相同的保費,可以一次滿足壽險、醫療險及退休儲蓄的需求。
以25歲女性月繳3,000元購買「保誠人壽悠遊人生變額壽險」,在保額150萬元、附加住院醫療日額2,000元的保障規劃下,以投資報酬率5%計算,60歲退休時有近252萬的保單帳戶價值,可供退休生活使用。
二、以錢賺錢
30-40歲的族群多半已具備基本的壽險及健康險保障,但面臨成家立業、生兒育女的壓力,累積資產的速度也會變慢,因此需要在資金有限的情況下,能快速累積資金的退休商品,而變額年金是三明治族群準備退休金的優選商品。
以30歲男性投保繳費期間30年、月繳5,000元的「保誠人壽金鑽年年變額年金保險」為例,在60歲領取年金、保證期間10年、年金宣告利率為2%、投資報酬率為5%的假設下,至60歲時,每年可領取的年金金額為190,205元,且該保單帳戶的帳戶價值已經高達354萬,可以享有經濟自足的老年生活。
三、以錢養錢
針對40-50歲、預算充裕、手邊已累積一定資產的中產階級,由於已接近退休年齡,因此需在保本的前提下,讓退休金額繼續增加。此階段民眾可以選擇躉繳型的分紅保單,將已累積的退休金一筆投入,除了可每年分紅外,也可避免將退休金挪作他用。
躉繳型的「保誠人壽好利旺養老保險」,保額400萬,躉繳保費約390萬元,六年期滿後,滿期保險金加上選擇現金給付的年度紅利及滿期紅利(皆以中紅利預估),整筆可領回約452萬元,讓退休生活沒煩惱。
退休生活最令人擔心的是無法預期的風險,例如超出預期的醫療支出、生存期間及投資風險,民眾若想要有跟退休前相差不遠的生活水準,除了要「及早準備」退休規劃,更要選擇適合的退休商品,才能讓退休金的累積更具效益。
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