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善用貸款 死薪水也可台北居 

2010/09/12

【聯合報╱本報記者賴昭穎】

台北居大不易，不過，花旗銀行房屋貸款部副總裁余苑菱以自身經驗和所有薪水族分享，只要善用房屋貸款，慎選購屋地點，把握機會換購屋，就算只是個領死薪水的上班族，還是可以在台北落地生根。

余苑菱總共換了兩次屋，目前住在台北縣新店山區的透天厝。會選擇買屋而不是租屋，余苑菱坦言，這是受到父母親的影響，因為從小父母親總說有錢就要買房子，她也在10多年前買了生平第一間房子。

余苑菱表示，畢竟剛出社會不久，手頭並不寬裕，因此第一間房子只買得起中古屋，地點則選在台灣大學附近，因為親友也住在附近，為便於相互照料，才會在當地落腳。

房貸上限 薪水的一半

儘管買的是中古屋，但還是要貸款。余苑菱建議，民眾的購屋貸款上限是薪水的一半，比方說夫妻月薪合計6萬元，月繳3萬元房貸、貸款期限20年，以銀行目前貸款成數8成推估，應該可以買間800萬元的房子，貸款金額600萬元；如果月薪10萬元，則可買1,000萬元的房子，貸款800萬元。

經濟有限 地點換空間

從薪水推算自己有能力買多少錢的房子後，余苑菱認為接下來就要決定房子的地點和區位，對於經濟能力有限的買家而言，想住市中心只能買小套房，非市中心才能住坪數大一點的房子。

余苑菱談到，由於當初買的是中古屋，住了3、5年後，水電、管線都出現問題，加上房子連個社區名字也沒有，她就和先生討論換屋。打從一開始她就鎖定台北市的大安或信義區，但不想太貴又要有空間，經過多方比價後，發現一樣是捷運沿線，但麟光站附近的房價比六張犁站少了3成，而且環境也不錯，加上當時又遇到SARS，是買房子的絕佳時機，因此當下立刻逢低買進。

住進這棟全新落成的大樓幾年後，余苑菱說，她心想住的地方離山區不遠，寧可選擇住在一個有寬敞空間的地方，當下立刻決定搬出台北市區，找到北縣的新店山區，拿一樣的錢換兩倍空間。余苑菱回想，當初房子賣得早了一點，錯過了之後的一波大漲，然而目前住在山上空氣品質和環境都很好，還是很值得。

等增值後 再換新房子

身為銀行房貸部門主管，余苑菱指出，房貸戶平均7年會還清貸款，事實上，以過去20年的房地產走勢來看，房地產其實沒跌過，房子可說是民眾的最大資產，因此可以等到房子增值後，再去換新房子，選擇也會多一點。