銀行信用貸款專家 房貸 二胎 車貸 企金

繼6月份央行升息半碼後，近期在台股，在市場緩步升息的預期下，可以鎖住利率低點的固定式房貸，下半年來受到房貸族青睞，壽險業者紛紛加碼力推。目前包括保誠、三商美邦、大都會、富邦、中國及國泰，均有固定式房貸專案，前3年固定利率下殺2％以下，並加碼提供免「鑑價費」優惠，約可再省下3千一筆費用。

　央行下半年積極打房，銀行端不再獨占低利房貸鼇頭，壽險業者也紛紛推出有利的房貸專案，積極擴大壽險房貸業務。而民眾對於央行緩步升息的預期心理，選擇固定利率房貸者有增多的趨勢，儼然成為今年下半年主流。

　以前3年固定利率來看，現階段最低者為三商美邦人壽7月中旬所推出的方案，前3年固定1.88％，限額50億元的額度，目前仍未用罄。而大都會人壽7月底也力推「半固定型」及「固定加碼一率到底型」，前3年平均利率也不到2％。

　看準市場需求擴大，壽險業者除了以低利搶攻，更祭出「免鑑價費」的服務。保誠人壽8月份則推出「超值福貸II」專案，前半年享有1.85％的超低固定利率，第7到36期固定利率2.10％，前3年平均利率只要2.058％，特別的是，不論轉貸或新貸者，貸款金額只要在200萬（含）以上，將可以免去一筆鑑價費用預計實施至9月底左右。

　保誠人壽放款部郭繼承經理指出，一般貸款都會產生開辦費、代書、設定規費等費用率，若是向銀行貸款，通常由銀行內部自行鑑價，包含代償費、開辦費及鑑價費等，常隱含一筆總手續費當中，至少需5、6千元；至於壽險業者，則是委託不動產估價公司，鑑價費用約3千元左右。

　郭繼承表示，民眾選擇房屋貸款方案時，除需考量目前房貸費用相對於每月收入的收入負債比，還需考慮未來利率上揚時可能增加的貸款支出。固定利率的好處，就是不會分階段逐步調高，貸款戶毋須擔心未來「指標利率」及「加碼利率」同步調升導致利息負擔加重，建議民眾不妨趁利率持續攀升前，把握最後轉貸時機。