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負債太高 恐借不到房貸

2010/03/31

房市過熱造成銀行房貸風險提高，中央銀行、金管會已決定聯手研議訂定，將收入負債比（loan to income）納入房貸核貸標準，一旦民眾的收入負債比超過一定標準，未來可能不容易向銀行辦理房貸。

在卡債風暴過後，金管會與銀行公會曾訂定，民眾無擔保借款（包括雙卡借款金額）如高於月收入的22倍，銀行將不能對該民眾辦理信用貸款，也不能發卡；一旦銀行辦理房貸業務，也把「收入負債比」納入核貸條件，負債比重高較高的民眾，恐怕會借不到房貸。

銀行業者表示，目前業界普遍要求，民眾每月所繳交的本金和利息，合計不能超過月收入的三分之一。如果超過三分之一，除非擔保品（房子）真的很好，或者貸款人有其他資產，否則貸款人便要另外提出更強的信用佐證，例如提供其他擔保品、找保證人，才能貸款。

由於各銀行現在辦理房貸都是依銀行內規，並非主管機關強制要求，各銀行規定都相當有彈性。

中央銀行和金管會30日舉辦金融聯繫會議，由金管會主委陳冲主持，金管會四大業務局高層官員全數出席；中央銀行則由副總裁楊金龍領軍。討論重點包括金融海嘯後各國採取的措施和房貸議題。

金管會官員表示，金融海嘯過後，包括20國會議（G20）、國際貨幣基金（IMF）等，都有一些建議，包括金融業的薪酬制度、銀行的壓力測試，昨天會議也檢視各國採取的方法，看我國有無可參採之處。

兩大部會並針對房貸，討論在房價飆漲的情況下，如何控管銀行放款風險。金管會官員表示，銀行辦理房貸業務，以往都是看擔保品決定放款成數，但未來必須加上貸款者本身的收入負債比。

不過，收入負債比不易訂定明確指標，主要因北中南地區差異很大，且收入高低，不完全代表償債能力。此外，何謂收入，定義上就會出現一些問題，因此昨天僅定出方向，後續還要討論並詢問銀行意見。

官員舉例，昨天會議就有人說，大陸人喜歡問對方所得有多高，但回答時常是：「所得是不高，但收入還不錯。」顯示以月收入來訂定負債比，不是很恰當，因此還要更細緻的考慮；一旦定案，將由聯徵中心統整個人資料，屆時銀行辦理貸款時就必須遵照辦理。【經濟日報╱記者李淑慧／台北報導】