金融海嘯後,理財市場出現一個新現象,即高資產族群悄悄從外銀出走到國銀,國銀也順勢搶攻資產逾千萬元富人市場。銀行指出,相較一般財管客戶,高資產族群投資需求首重定收益商品,再來是外匯及港股等海外熱門商品。

財富管理業務過去是外銀天下,但金融海嘯後,有些投資人認為外銀的服務不見得完全符合國內投資人需求,特別是部分外銀不鼓勵其辦理存款的單純理財,讓某些投資人認為外銀客戶關係經理過於產品銷售導向,因而悄悄移動資產。

國銀財富管理門檻相較外銀「親民」,也是國人財富自外銀朝國銀移動的原因之一,例如台新銀、北富銀門檻是新台幣3,000萬元,中國信託則是1,500萬元以上,第一銀行、華南銀行從1,000萬元起跳,門檻都比外銀私人銀行500萬美元(新台幣1.5億元)更容易達成。

中國信託商銀指出,相較一般財管客戶,高資產客戶更注重固定收益產品,例如海外債。很多高資產客戶因為是企業主,對於外匯或三角貿易的資金交易需求也高於一般客戶。

此外,高資產客戶的資產大多在海外,也習慣一次和多家私人銀行往來,所以對熱門商品的接觸會比一般客戶更多,例如投資港股的需求,便會高於一般財管客戶。

台北富邦銀行前年成立私人銀行業務,目前有30餘名專屬理專;中國信託則在2008年將財管客戶分三級,2009年初針對最高一級的「鼎富家」提供理財顧問與研究團隊,提供投資部位檢視服務。

華銀「高價值客戶服務團隊」主要服務對象則是資產逾千萬元的高貢獻度客戶,初估該行有4,000多名客戶達到標準。華銀表示,目前服務團隊共有八名成員,多數具國際級理財規劃顧問(CFP)證照,且資歷完整,具有多年財富管理實務輔導經驗。

華銀強調,除由高價值客戶服務團隊提供高資產客戶更深入的服務,總行商品、信託企劃等研究部門也會支援,再配合華銀香港分行境外理財平台,可全方位滿足高資產客戶的理財需求。

一銀年初也成立「高淨值資產服務團隊」,初期鎖定大台北區、資產千萬元的頂級客群,團隊成員包括會計師、台灣及大陸認證的CFP及熟悉法人金融業務的專業人員。【經濟日報╱記者洪凱音、蔡靜紋/台北報導】

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