銀行信用貸款專家 房貸 二胎 車貸 企金

央行宣布升息，似乎也宣告著利率走升趨勢的開始。也因為看準利率走升機率大，外商銀行順勢推出「半年調」、「年調」型的房貸，讓看升利率的貸款戶有更多的選擇，不過，這種類似短期固定利率的房貸，利率相對來說也比較高，約在2％到3％。

　由於過去傳統型的房貸利率都是採「月調」或「季調」，隨利率變動性較大，花旗銀行房屋貸款部副總裁余苑菱指出，也因為利率難預測，因此花旗銀行推出「半年調」、「年調」型的房貸，讓看升利率的貸款戶可選擇「年調」型的房貸，將利率鎖定一年不動，而若是認為利率會下降的貸款戶則可選擇「月調」型的房貸，貸款利息就可以跟著下滑。

　以貸款1千萬元、第一年1.61％、第二年2.17％來算，假設利率每半年上漲0.125％、若是選擇每三個月調整一次的話，前3年的利息支出是643,984元，而若是採12個月調整一次的話，利息支出是625,815元，所以在利率上升階段，採年調型的週期可省18.169元。

　不過，目前年調型的貸款利率（總費用年百分率）為2.21％到3.02％，比一般貸款利率來得高。一般來說，目前本國銀行的房屋貸款利率是在1.6％、1.7％，而外商銀行普遍在3％以下。

　匯豐銀行個人金融處信用卡暨貸款業務分處資深副總裁葉清玉則提醒，許多民眾在選擇房貸時往往只看名目利率的高低，而忽略房貸產品的設計是否能同時滿足未來20年，以及30年的財務需求，所以要選擇符合自己理財需求的產品特性，才能有效減低房貸壓力。