劉松齡：農業金庫將衝企貸、農貸 逐步調整資產配置，少碰複雜的商品，並爭取地方建設貸款
( 2008/08/18 09:00 時報資訊 )
工商時報 崔慈悌、王尹軒／專訪
在全球面臨次貸和二房風暴之際，全國農業金庫日前召開董事會， 通過由大甲鎮農會總幹事劉松齡接任董事長。面對限制存放款業務的 金融和農業法規兩道「緊箍咒」，劉松齡表示，未來將在行進間調整 步伐，透過加強授信、利用IRS降低利率風險、增加負債面操等方式 調整資產配置，以提高獲利。
對政府明年起積極推動的愛台十二建設，包括多項農業有關的建設 和政策，劉松齡認為，這對農業金融的發展是項新契機，金庫未來會 結合農漁會信用部積極向地方政府爭取相關聯貸案，讓政府、地方和 農村、以及農業金融體系能夠「三贏」。以下是訪談紀要： 問：受次貸及二房風暴影響，金庫購買的金融商品曝險部位較大， 但國內投資標的籌碼有限，未來投資方向為何？ 答：當前經濟環境正逢結構性的轉變，面臨這種困境，金庫只有行 進間調整步伐，逐步調整資產配置，包括：1.加強兩大區塊的授信： 主要是衝刺信用較佳的企業聯貸案和農業相關貸款。
2.避免複雜金融商品的投資：未來投資標的以結構單純為優先，避 免涉獵結構複雜的商品，像是衍生性的金融商品等，尤其是連結國外 外幣的以後會少碰。
3.降低利率上升的市場風險：金庫成立之初買了很多固定利率資產 ，會伺機利用利率交換（IRS）交易將其轉換成浮動利率計息，降低 金庫利率敏感性負缺口，規避利率風險。
4.增加負債面操作：利用原有公（司）債部位作債券附條件（RP） 交易來降低資金成本。
問：股票部分呢？ 答：董事會對於股票有一定額度的授權，根據董事會通過的上限是 10億元，金庫投資股票過去很少超過3億，但最近股市似乎充滿希望 ，所以做到5億，惟相較其他金融機構還是很少。
問：金庫吸收農漁會轉存款金額龐大，存放比也偏低，雖然你提到 透過養券、做RP等方式調整，但這樣子金庫能賺錢嗎？ 農漁會是股東也是最大客戶 答：賺得很微薄，所以金庫會從授信方面去加強，企業貸款可能較 偏向聯貸，比較具有成長空間的是農業相關貸款，農漁會是我們的股 東也是最大客戶，這個部分可以多開發。
現在多數農會都要發展經濟事業，像是伴手禮、地方特色產業等， 都需要龐大資金，依照農業金融法，農會信用部對其經濟事業的融資 具有限制門檻，如果他們透過金庫申請農業建設貸款，不但利率較低 且政府有補貼，這一塊是可以好好發揮的空間。
另外，各縣市政府地方建設需要貸款，我們就可以利用基層農漁會 在地方的影響力去參與聯貸，雖然農會信用部本身不能承辦，但可以 由金庫出面再共同參與。以台中縣為例，地方政府舉債約有560億左 右，但農會與農庫合作的聯貸案才佔35億，比例偏低，我估計占到1 0-20％是蠻合理的，金庫提供的利率已具競爭力，未來應是審慎樂觀 。
愛台建設也是發展契機 問：馬蕭明年起將推動「愛台十二建設」，金庫和農漁會信用部有 機會參與嗎？ 答：這是農業金融一個很重要的發展契機，以「小地主大佃農」為 例，就是將政策與農會相結合，目前170萬公頃農地有22萬公頃休耕 ，在全球糧價高漲下非常可惜，所以政府打算活化其中8萬公頃。
農委會希望將以往二期休耕補助款項，改為只補助一期，每公頃省 下約4.5萬元就可拿來當獎勵金，讓農民承租耕地沒有資金的給予利 息補貼。舉例來說，如果一塊地每年租金3萬，租10年就要30萬，承 租者可能只付得起3萬，另27萬由政府研擬政策性貸款，透過農會信 用部承作，至於公司戶則由金庫來承作，地主拿到的租金，金庫則爭 取幫他做理財規劃。
問：過去金庫曾積極推動不動產授信，未來會趨於審慎？你對國內 不動產市場的前景看法如何？ 答：金庫對於國內不動產景氣是持「保守」看法，國內不動產經過 近幾年的熱絡，目前因原物料上漲，成本上漲，不動產價位已屬高價 ，多數地區的房價已趨平穩階段發展，有些地區房價也已微幅下跌。
不過各區域發展狀況、整理時間及幅度都不同，金庫會依區域、個 別地點發展前景，以及近年來推案、銷售及餘屋去化情形，分別給予 不同核貸成數及金額，以控制授信風險。
問：地方農會專業受訓的能量如何？ 答：地方農會人員受訓接收的能量，以我多年在基層農會體系的經 驗觀察，已有明顯成長。舉例來說，過去農會承作擔保放款業務，有 點像經營當舖，以擔保品衡量放款，但心態保守受限制，較缺乏風險 觀念，但自農業金融法設立以來，學習角度，明顯有進步。
在職訓練 提升人員專業度 近年開發新業務有好成績，與人員專業度密切相關，透過在職訓練 ，農會輔導考取壽險、產險相關證照比例，達全體農會員工的45％到 50％，約有6000人。利用假日及晚上進行在職進修。
早期農會體系視受訓為畏途，甚至還有一位訓練專員，只要有受訓 課程，就一律指派某一個人專門參加。但現在不同，從總幹事到科員 ，大家爭著要參加，積極度與觀念都轉變許多，從受訓角度，農會經 營都比過去更有競爭力。
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