房貸寬限期 非愈長愈好
只繳息沒還本 小心蜜月期後月付款暴增
使用房貸寬限期應考量自身長期還款能力，以免寬限期過後負擔劇增。張界聰攝
【廖芸婕╱台北報導】「房貸寬限期」能提供購屋初期減輕房貸負擔，讓購屋人在期間只還利息不還本金，然而寬限期過後尚未償還的龐大本金，壓力更巨大。專家提醒，妥善安排長期的還款計劃，才能良性運用寬限期，避免先樂後苦，導致更大負擔。
謹慎使用
所謂「房貸寬限期」，即是允許購屋人在房貸初期一段期限內只還利息、不還本金，可讓購屋初期手頭不寬裕的人稍作喘息，也適合手邊有結婚、裝潢、其他投資計劃、定存期限未到的購屋者。
高風險物件難寬限
以購買總價1000萬元的房屋為例，假設貸款8成，分為20年償付，以一段式利率1.8%加計，在無寬限期的情況下，每月粗估須還款金額為39718元，若選擇使用2年寬限期，就可爭取到前2年不還本、只還息，寬限期間只須月付12001元，負擔大大減輕，但寬限期結束後，每月房貸就需付擔43389元。
寬限期一般以1~3年為基準，銀行各分行審查人員依授信原則彈性限制、調整給予房貸客戶的寬限期。除考量貸款人本身的信用條件，也考量其借貸動機及貸款產品本身屬性。
再延長須個案申請
譬如貸款人與配偶合計房貸筆數多、總價高，與月收入額對照之下房貸月付比過高，申請寬限期的難度便提高；高風險的擔保品如小套房、工業住宅，也難請求寬限期。
6月底央行祭出「選擇性信用管制」後，各大銀行針對特定地區的購屋貸款規範更加嚴謹，也限制第2屋不得有寬限期。
寬限期內，可以償還本金；寬限期不夠用，也可和銀行請求延長寬限期。土地銀行總行表示，各分行審查人員針對寬限期可能有不同評估方式，總行僅規範寬限期最長勿超過5年，其餘須按個案考量。寬限期延長的方式，則大多傾向逐年延，且會與客戶洽談了解其現金流量、理財意圖。
然而，水能載舟亦能覆舟，購屋人如沒有做好長期還款的規劃，在房貸寬限的蜜月期結束後可能就面臨積欠本金暴增的窘境，甚至還款困難的風險。由於寬限期內尚未繳交本金，本金在寬限期結束後才分成剩下的數年平均攤還，導致每個月負擔大增。
台北富邦銀行消金行銷部經理洪慧純提醒，寬限期並非絕對必要，也不是愈長就一定愈好，購屋人在使用時務必審慎衡量自身的資金運用，以及長期、整體的還款負擔。不少投資客運用寬限期作為一種槓桿手段，風險較高，尤須留意。
影響寬限期長短的因素
種類/較難請求寬限期的情況
貸款人條件：收入不穩定
貸款人房貸負擔：同時有多筆貸款在身，總價高
貸款人信用紀錄：信用紀錄不良、還款不穩定
貸款人貸款目的：理財規劃疑似投資客
產品種類：高還款風險產品如小套房、工業住宅
資料來源：《蘋果》採訪整理
銀行貸款 陳老師～專業理財規劃一次幫您搞定貸款麻煩事
任何有關銀行貸款疑難雜症相關問題歡迎隨時留言與我聯繫討論
免費諮詢電話：0800-055-098
免費線上諮詢MSN : moneyhome6608@hotmail.com
一通電話 專家解說 立即評估 全省服務 通信辨理
★汽車、房屋鑑價 財務診斷 免費實施中
★專業經理人為您一對一服務
★誠信專業是您最佳的選擇
服務項目：
銀行貸款 信用貸款 整合負債 通信貸款 軍公教貸款 500大企業 上市櫃員工 代償
房屋貸款 轉增貸 整合負債 房屋買賣 預售屋全貸 二胎貸款 套房貸款 法拍代墊
企業貸款 攤販貸款 頭家貸 自營商貸款 負責人信貸 創業貸款 微型貸款 融資票貼
汽車貸款 中古車貸款 計程車貸款 公司車貸款 營業車貸款 貨車貸款 代償當鋪
留言列表
